用好貨幣政策、擴大信貸投入、降低融資成本、創新金融產品……六大方面、24條措施，力度更大，舉措更實，覆蓋更廣，為我省民營和小微企業融資解渴、發展壯大注入強勁動能。

　　人民銀行長沙中心支行日前聯合省工信廳、省財政廳、省發改委、省地方金融監管局、湖南銀保監籌備組、湖南證監局等部門，出臺《關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，為民營和小微企業送來一場“及時雨”。

　　12月2日，人民銀行長沙中心支行行長馬天祿接受湖南日報記者采訪，對此進行了解讀。

　　瞄準靶心，引導資金精準滴灌

　　民營企業和民營企業家是我們自己人!民營經濟只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更廣闊舞臺……

　　11月1日，習近平總書記在民營企業座談會上發表重要講話，為民營經濟和中小微企業發展加油鼓勁。

　　馬天祿說，為貫徹落實習近平總書記重要講話精神，我省出臺《實施意見》，多措并舉深化民營和小微企業金融服務，首要方面是用好用足貨幣政策工具和金融市場政策，瞄準民營和小微企業資金需求的靶心，引導資金精準滴灌。

　　全省調增再貸款、再貼現額度120億元。支小再貸款，要重點支持民營和小微企業貸款占比高、增速快的金融機構，重點發揮降成本導向作用，支小再貸款利率下調0.5個百分點；再貼現方面，優先支持民營企業和票面金額500萬元及以下的小微企業票據，符合條件的確保5個工作日內發放到位。

　　今年以來，全省支小再貸款、再貼現累計發放212億元，是去年全年的1.5倍，其中下半年累放122億元，是去年同期的2.8倍。

　　前10個月，全省運用支小再貸款，撬動銀行投放小微企業貸款1000億元以上，支持了6萬余戶民營企業、小微企業和個體工商戶。銀行運用再貸款發放的小微貸款利率，低于用其自有資金發放貸款利率近1個百分點；票據貼現利率4.36%，最低僅3.3%。

　　在支持民營企業債券融資方面，推動支持有市場、有技術、有競爭力，但暫時遇到流動性困難的民營企業，運用民營企業債券融資支持工具等手段發債融資。目前初步確定三一集團、五江輕化、步步高集團、富興集團和友阿集團等5家民營企業，最快年底將發行企業債。

　　在設立民營企業股權融資支持工具方面，通過掌握全省民企股權融資情況，著力帶動金融機構、社會資本參與，為出現資金困難的民企，提供階段性的股權融資支持。

　　“利好政策接連出臺，我們對未來發展更有信心!”位于城步湘商產業園的湖南青柳源生物科技有限公司董事長張鑫，道出了眾多民營和小微企業的心聲，他們期待更多的陽光雨露。

　　增量擴面，貸款優先保障民營小微企業

　　湖南金鳳電力物資有限公司負責人，通過交通銀行“線上稅融通”信貸產品申請貸款，獲批額度30.2萬元并當即提款，全部流程在半小時內完成。“線上稅融通”是專門針對小微企業主和個體工商戶的純信用信貸產品，年利率僅為5.4%。

　　融資難、融資貴、融資緩，是民營和小微企業面臨的共同難題。馬天祿表示，《實施意見》要求推動小微企業貸款增量擴面，降低成本。各銀行機構要優先保障民營和小微企業貸款規模，力爭小微企業貸款(含個人經營性貸款)戶數、投放較上年同期有較大增長。

　　其中，單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款，同比增速要高于各項貸款同比增速；有貸款余額的戶數高于上年同期。法人金融機構單戶授信500萬元及以下小微企業貸款戶數要明顯增加，余額占各項貸款比重明顯提升。

　　同時，要推動民營和小微企業貸款綜合成本適度降低。各銀行機構要綜合考慮籌資成本、風險溢價等因素，進一步健全民營和小微企業貸款利率定價機制，合理確定利率水平。大中型銀行要充分發揮“頭雁”效應，帶動全省小微企業貸款利率水平有所下降。

　　嚴禁通過變相收費、通道、過橋等方式，向企業轉嫁成本。特別要強化對單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款利率的監測和考核。對個別貸款利率明顯高于當地同類機構平均水平、下降空間較大的銀行，要適當強化監管要求；對成立不久、目前尚處于虧損狀態的村鎮銀行，可實行差別化監管。

　　有效防控小微企業貸款風險、促進商業可持續。各銀行機構要加強對經濟形勢、政策變化、行業動態的研判，對符合國家產業政策、有市場、有效益，但暫時經營困難的民營和小微企業，要穩定貸款投放，避免“一刀切”式的抽貸、壓貸、斷貸。要切實防范各項優惠政策疊加背景下，銀行內部工作人員與企業聯合弄虛作假、騙貸騙補等道德風險，確保相關支持政策真正惠及民營和小微企業。

　　創新服務，打造全生命周期融資體系

　　馬天祿說，《實施意見》要求開展“十鏈百園千企萬戶”金融服務創新專項行動。各銀行機構要緊緊圍繞省內20個工業新興優勢產業鏈，制定綜合融資方案。要依托129個國家級、省級開發區，創新銀園合作模式，批量化解決園區民營和小微企業融資問題。針對我省首批977家制造業“白名單”企業、全省480家“小巨人”企業，實施差別化信貸政策。要有效擴大對民營企業以及單戶授信500萬元及以下小微企業、個體工商戶和小微企業主的首次經營性貸款覆蓋面。

　　創新“金融+科技”金融產品和服務。各銀行機構要加強對互聯網、大數據等信息技術的運用，創新線上、線下純信用貸款產品。探索推廣“信易貸”等信用貸款產品。各銀行機構要積極參與“百企帶萬戶”應收賬款融資專項行動，優化審批流程，推動應收賬款確權、融資信息交流的線上操作，提高審批效率。加強銀政、銀擔合作，在貸款額度、利率、流程等方面給予一定優惠。推動“政府+銀行+保險”模式縱深發展。

　　打造民營和小微企業全生命周期融資服務體系。支持民營和小微企業通過股票市場、新三板掛牌融資。要規范發展省股權交易所，為非上市民營和小微企業直接融資提供綜合金融服務。要積極支持基金小鎮發展，通過示范帶動引導創業投資、天使投資加大對初創期民營和小微企業的投入。

　　為打通政策傳導“最后一公里”，人民銀行長沙中心支行對19家省級銀行逐一上門調研督導，宣傳解讀政策，實地了解政策落地中存在的梗阻、堵點，督促銀行進一步完善相關措施。匯集小微金融政策、案例以及近30家銀行、80多項信貸產品，編印小微金融宣傳手冊，著力解決民營和小微金融“政策好，產品好，但民營和小微企業不知道、不了解”的問題，疏通政策傳導的“最后一公里”。

　　疏通渠道，完善銀行內部傳導機制

　　馬天祿說，解決民營和小微企業融資難題，銀行完善內部傳導機制至關重要。《實施意見》要求各銀行機構要加快完善考核激勵、資金轉移價格優惠、授信審批權限、盡職免責等內部制度建設，疏通內部傳導渠道，確保基層行和客戶經理愿貸、能貸、會貸、敢貸。

　　在落實內部資金轉移定價優惠政策方面，全國性銀行機構要嚴格按照各自總行要求，將內部資金轉移價格優惠切實向基層經營機構傳導。法人金融機構要進一步完善成本分攤和收益分享機制，在精準測算的基礎上，對小微特色支行、不同信貸產品、客戶群體貸款實施差異化的內部資金轉移價格優惠，突出對民營企業、單戶授信500萬元及以下小微企業、個體工商戶和小微企業主經營性貸款的傾斜。

　　馬天祿說，各銀行特別是法人機構，要積極借鑒泰隆銀行等地方法人經驗，充分發揮地緣、親緣、人緣優勢，下沉經營機構，延伸服務網點，讓客戶經理真正活躍在車間廠房、社區小巷、田間地頭，服務最基層的民營和小微客戶。

　　強化銀行內部考核激勵。各銀行機構要在分支行行長和領導班子考核、資源配置、激勵費用、績效考核、利潤損失補償、風險容忍度等方面，對業務條線和分支機構開展民營和小微企業金融業務給予支持。降低從業人員利潤指標考核權重，增加民營企業和普惠口徑小微企業貸款、首次貸款、貸款戶數等考核權重。法人金融機構要加強對普惠口徑小微企業貸款戶數、占各項貸款的比重、戶均貸款等指標的考核。

　　改進信貸政策導向效果評估。各級人民銀行要加強對民營企業、單戶授信500萬元及以下的小微企業、個體工商戶、小微企業主經營性貸款情況的跟蹤評估，引導小微金融服務重心下沉，改善民營企業金融服務。將金融機構持有小微企業金融債券、貸款資產證券化產品情況納入評估內容。各級人民銀行要創新評估結果運用方式，將評估結果與貨幣政策工具運用、金融市場政策支持、央行評級等工作相掛鉤，增強激勵約束作用。

　　匯聚合力，優化企業營商環境

　　常德市金雁電線電纜廠是一家民營企業，吸納當地就業100余人。因生產資金短缺，通過常德市農業銀行“進園區”活動，辦理“稅銀通”短期流動資金貸款，在6天內就獲得200萬元貸款，年利率僅為5.22%，緩解了燃眉之急。目前，我省越來越多像金雁電線電纜廠這樣的民營和小微企業，獲得了銀行信貸資金支持。

　　馬天祿說，《實施意見》著力落實和細化民營和小微企業金融服務配套政策，優化企業經營發展的環境。

　　在落實財稅優惠政策上，各級財政部門要積極推動落實金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅優惠政策，自2018年9月1日至2020年12月31日，對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放的單戶授信1000萬元及以下的小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

　　健全政策性融資擔保體系。推動省擔保集團、省農信擔保公司積極與國家融資擔保基金對接。國家融資擔保基金支持的融資擔保公司，對小微企業、“三農”融資的擔保金額占比不低于80%，其中單戶授信500萬元及以下小微企業貸款、個體工商戶、農戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額占比不低于50%。

　　完善銀政風險分擔機制。省財政對省級銀行發放的小微企業貸款損失進行風險補償。銀行小微企業貸款增速高于全省小微企業貸款平均增速的，省財政按增量貸款的2‰計提風險補償，按貸款本金實際損失的50%給予補償，單個借款人最高補償100萬元。基準利率1.5倍及以下、科技、綠色、信用貸款優先納入風險補償范圍。對于符合條件的貧困縣園區工業企業“財銀保”產品貸款損失，省縣財政可按不超過80%的比例給予補償。

　　健全財政獎補政策。對省級銀行向無貸款記錄小微企業、個體工商戶、小微企業主發放的單戶授信500萬元及以下、首筆經營性貸款，省財政按照實際貸款發放金額的1‰給予獎勵，單家銀行獎勵金額最高不超過20萬元。對符合條件的貧困縣園區工業企業“財銀保”貸款利息，省縣財政最高給予80%的補貼。

　　做實公共服務平臺。要充分發揮“湖南產融信息對接服務平臺”作用，及時發布優惠政策、行業信息、融資需求、信貸產品，打造線上7×24小時政銀企對接網絡。建立小微企業涉金融信用黑、白名單制度，實施跨部門多層級聯合激勵、懲戒。

　　通過匯聚各方面的力量，持續優化企業營商環境。避免直接或變相通過增加融資環節、延長融資鏈條等行為，推高民營和小微企業的綜合融資成本。各級財政部門要對涉企相關收費基金項目按照有關規定降標、停征，加強事中事后監管，確保政策落到實處。(湖南日報記者 劉永濤 通訊員 劉新光 陳慧 向柳)